W ostatnich miesiącach temat kredytów złotowych oprocentowanych według stawki WIBOR nabrał ogromnego znaczenia. Coraz częściej – również za sprawą orzeczeń i analiz prawnych – pojawiają się wątpliwości dotyczące tego, czy umowy zawierane z bankami były uczciwe i transparentne.
📌 Na czym polega problem
-
Wiele umów kredytowych — zwłaszcza tych zawieranych przed 2018 rokiem — nie zawierało rzetelnych, zrozumiałych informacji o tym, czym jest WIBOR, kto i na jakiej podstawie ustala jego wysokość, i jakie ryzyko niesie za sobą zmienna stopa oprocentowania.
-
Nawet w umowach zawieranych po 2018 r., mimo regulacji (m.in. w ramach rozporządzenia BMR), zdarza się, że banki ograniczały się do lakonicznych sformułowań: informowano jedynie, że rata „może wzrosnąć”, bez wskazania możliwych poziomów zmian, skutków finansowych czy symulacji rat.
-
W praktyce wielu kredytobiorców podejmowało decyzję o kredycie nie znając realnego ryzyka — a to, zdaniem prawników i ostatnich orzeczeń, może być podstawą do uznania takich umów za zawierające klauzule niedozwolone.
⚖️ Jak orzekają sądy: przykłady
-
W jednej ze spraw sąd (I instancji) uznał, że zapisy odnoszące się do WIBOR były „niejednoznaczne” i „niedozwolone”, co skutkowało koniecznością zwrotu nadpłaconych rat przez bank.
-
W innym przypadku sąd unieważnił umowę kredytową zawierającą WIBOR — głównie ze względu na brak transparentnej informacji o mechanizmie oprocentowania, jego zmienności i skutkach dla rat kredytowych.
-
W świetle opinii Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej — a dokładniej opinii jego Rzecznika — banki mają obowiązek przedstawienia kredytobiorcy w sposób jasny, zrozumiały i pełny ryzyka związanego ze zmienną stopą. Jeśli tego nie zrobiły — postanowienia umowne mogą być podważone.
✅ Co to może dać kredytobiorcom
Jeśli Twoja umowa spełnia warunki ryzykownej konstrukcji:
-
możesz domagać się usunięcia z umowy elementu WIBOR (tzw. odwiborowania), co często wiąże się z znacznym obniżeniem rat — co do marży bankowej zamiast marży + WIBOR.
-
możliwy jest zwrot nadpłaconych rat jeśli bank pobierał nadmierne odsetki z uwagi na wadliwe postanowienia.
-
istnieje szansa na unieważnienie lub zmianę umowy — jeśli uzna się, że konsument nie został prawidłowo poinformowany o naturze i ryzyku kredytu.
🛡️ Jak może pomóc nasza kancelaria
W naszej kancelarii oferujemy pełne wsparcie dla kredytobiorców, którzy:
-
podpisali umowy kredytowe z WIBOR-em,
-
zauważają, że raty kredytu radykalnie wzrosły,
-
mają wątpliwości co do przejrzystości warunków kredytu.
Co możemy zrobić:
-
dokonać analizy Twojej umowy i sprawdzić, czy zawiera potencjalnie wadliwe klauzule lub czy bank dopełnił obowiązków informacyjnych,
-
oszacować ryzyko i korzyści związane z pozwem — np. szanse na odwiborowanie lub zwrot nadpłat,
-
przygotować reklamację lub pozew, a w razie potrzeby — reprezentować Cię przed sądem.
Jeśli chcesz — wykonamy bezpłatną wstępną ocenę Twojej umowy kredytowej. Zapraszamy do kontaktu.